Le coût d’achat d’une maison est très élevé, les prix moyens des logements dans les grandes villes comme Paris ou Lille dépassant le million d’euros. Si vous envisagez d’être propriétaire, il est crucial d’examiner les avantages et les risques de cette décision à six chiffres, financièrement et autrement.
En tant que propriétaire moi-même, une chose qui m’a toujours passionné est l’aspect financier de l’achat et de l’entretien d’une propriété. Vous devez faire tout ce qui est possible pour rester à flot une fois que vous avez signé une hypothèque, ce qui rend la pression pour être financièrement sûr d’autant plus forte. Mais cela se traduit-il par une plus grande sécurité financière et une meilleure santé générale ? Les propriétaires sont-ils heureux ?
Comment l’accession à la propriété influe-t-elle sur notre vie financière ?
Un examen financier approfondi est l’une des considérations les plus critiques lorsqu’il s’agit d’acheter une maison. Vous devez être en mesure de faire face à un paiement hypothécaire et à d’autres coûts de logement (comme la taxe foncière) en plus de vos factures mensuelles habituelles. Vous devez également réunir un acompte significatif d’au moins 5 % pour votre première maison, et suffisamment pour couvrir les frais de clôture.
Comme tout investissement, il est essentiel de tenir compte des incertitudes, et bien sûr, l’achat d’une maison n’est pas différent. Il y a à la fois des avantages et des risques associés à l’accession à la propriété et à notre vie financière.
Les avantages sont de voir la maison s’apprécier, de bénéficier de déductions fiscales et de constituer une valeur nette immobilière lorsque vous commencez à rembourser votre prêt hypothécaire. Certains des risques comprennent la dépense initiale coûteuse, la possibilité que votre maison perde de la valeur et le fait d’avoir la plus grande partie de votre valeur nette bloquée dans une maison plutôt qu’en espèces.
L’une des premières questions que je me suis posée avant d’acheter était de savoir si la location était plus abordable que la propriété ? La plupart des experts financiers vous diront que la location est moins chère. L’argument est que les coûts supplémentaires liés à la propriété, tels que l’entretien annuel, font gonfler le coût quotidien et global de la propriété. Avec la location, le stress financier supplémentaire lié à l’entretien du terrain incombe au propriétaire plutôt qu’au locataire. Quand vous êtes propriétaire, c’est votre responsabilité. Cliquez sur cacf pour découvrir les solutions de financement et d’assurance pour votre maison.
L’argent est-il le facteur le plus important quand il s’agit d’acheter ?
La sempiternelle question de savoir si vous devez louer ou être propriétaire n’est plus aussi simple qu’avant. Avant la crise immobilière de 2008, lorsque le crédit était trop facilement accessible et qu’une forte augmentation des prix des logements a créé une bulle spéculative, il était courant que les gens se jettent dans l’immobilier sans réfléchir. Aujourd’hui, les gens sont beaucoup plus logiques dans leur processus entourant les défis financiers de la possession d’une maison.
On ne peut pas battre la flexibilité. Après avoir déménagé plusieurs fois pour des étapes importantes, comme l’université ou des opportunités d’emploi, on peut économiser des milliers d’euros sur les coûts transactionnels associés à l’achat et à la vente de biens immobiliers.
Qu’est-ce qu’elle veut dire ? Lorsque vous vendez une maison, vous dépensez généralement 3 à 7 % en frais de commission pour les deux agents immobiliers (l’agent qui vous aide à vendre et l’agent de l’acheteur qui a amené le client). N’oubliez pas que la fourchette est flexible et dépend de l’endroit où vous vivez, du prix de vente de la maison et de ce que vous avez négocié avec votre agent. Vous devrez également payer les frais juridiques, qui varient entre 800e et 2 500e (le bas de l’échelle correspond aux transactions simples ou à celles qui concernent des condos, et le haut de l’échelle correspond aux transactions plus complexes et aux maisons unifamiliales). Certains vendeurs peuvent choisir de mettre en scène leur maison, ce qui peut représenter un coût supplémentaire de quelques milliers de dollars. Enfin, il se peut que vous ayez à payer des frais de libération de l’hypothèque ou des pénalités si vous vous retirez de l’hypothèque avant son échéance. Ces frais varient selon le type d’hypothèque que vous avez.
L’achat d’une maison entraîne aussi des coûts, même si vous n’avez pas à payer de commission à un agent immobilier. Selon la région dans laquelle vous vivez, vous devrez payer des droits de mutation foncière. Ensuite, il y a le remboursement des coûts que le vendeur a prépayés, comme les taxes foncières ; ces coûts sont connus sous le nom de « coûts d’ajustement » et peuvent rapidement s’additionner. Vous dépenserez également de l’argent pour les honoraires d’avocat, qui varient de 500e à 1 500e.