Prêt à acheter une maison ? Suivez ces étapes pour acheter une maison pour la première fois. Dans ce guide étape par étape, vous apprendrez ce qu’il faut pour acheter votre première maison, du début à la fin. Que ce soit votre première fois sur le marché de l’immobilier ou que vous soyez un propriétaire expérimenté qui souhaite rafraîchir ses connaissances, voici tout ce que vous devez savoir sur la façon d’acheter une maison. L’un des aspects les plus importants d’un tel achat reste son financement. Grâce au simulateur de prêt immobilier en ligne du Crédit Agricole Nord Midi-Pyrénées (canmp), vous aurez une idée du budget auquel vous pouvez prétendre et ainsi cibler vos recherches. Pour plus d’informations, voir cet article.
Étape 1 : commencez à rassembler un acompte
Comme nous venons le préciser précédemment, l’une des étapes les plus importantes d’un projet d’achat immobilier consiste à faire le point sur vos finances. L’achat d’une nouvelle maison (surtout pour la première fois) nécessite un prêt hypothécaire, c’est-à-dire qu’un prêteur vous avance l’argent et vous le remboursez au fil du temps. Cependant, pour obtenir un prêt hypothécaire, vous aurez besoin d’une sorte d’acompte. Alors, de combien avez-vous besoin ? En principe, l’acompte sur un prêt hypothécaire devrait être de 20 % du prix de la maison pour éviter des frais supplémentaires, mais si vous n’avez pas un tel acompte, ne vous inquiétez pas. Une mise de fonds pour une hypothèque peut être aussi basse que 10 %, 5 % ou même 0 % pour certains types d’hypothèques. Si épargner une mise de fonds est un véritable défi, trouvez tout ce que vous pouvez sur les programmes gouvernementaux.
Étape 2 : vérifiez votre cote de crédit
Avez-vous oublié de rembourser quelques prêts ? Hélas, cela affectera votre cote de crédit. En plus d’avoir un acompte, l’acheteur d’une première maison aura besoin d’une cote de crédit suffisante. Ce nombre à trois chiffres est un résumé numérique de votre rapport de crédit, un document détaillé décrivant dans quelle mesure vous avez remboursé vos dettes passées, comme pour les cartes de crédit et les prêts étudiants. Un prêteur vérifiera votre score et votre rapport afin d’estimer les chances de remboursement mensuel sans vous retrouver en difficulté. À son tour, le prêteur utilisera cette info pour décider de vous prêter de l’argent ou non, ainsi que le montant et le taux d’intérêt. Si un prêteur voit quelques retards de paiement sur vos cartes de crédit ou d’autres imperfections dans votre dossier de crédit, cela peut diminuer vos chances d’obtenir un prêt avec un taux d’intérêt avantageux ou peut-être même compromettre vos chances d’obtenir un prêt tout court. Il est donc essentiel de connaître votre cote de crédit et de prendre des mesures avec vos dettes à taux d’intérêt élevé pour remettre votre cote de crédit à niveau.
Étape 3 : obtenez une pré-approbation pour un prêt
Encore une des étapes les plus importantes pour l’achat d’une première maison ? Obtenir une étude de la capacité d’emprunt d’un prêteur pour un prêt immobilier. C’est là que vous rencontrez un agent de crédit, idéalement plusieurs dans différentes sociétés de prêt hypothécaire. Chaque prêteur hypothécaire examinera minutieusement vos antécédents financiers tels que votre ratio dettes/revenus et vos actifs, puis utilisera ces informations pour déterminer s’il vous prête de l’argent, quel montant de paiement mensuel vous pouvez raisonnablement vous permettre. Cela vous aidera à cibler les maisons dans votre fourchette de prix. Ce qui est une bonne chose, car un prix d’achat qui hors de votre portée financière risque de vous mener vers une spirale de problèmes évitables si vous suivez les conseils de ce guide. En tant qu’acheteur, gardez simplement à l’esprit que la pré-approbation hypothécaire est différente de la pré-qualification hypothécaire. Obtenir une pré-approbation est plus pénible, car vous devrez fournir toute une série de documents, mais cela en vaut la peine. En effet, à l’issue du processus, cela garantit que vous êtes solvable et que vous pouvez vraiment acheter une maison.
Étape 4 : trouvez un agent immobilier
Vous voulez un guide de confiance pour l’achat d’une maison à vos côtés ? La plupart des primo-accédants voudront un excellent agent immobilier, plus précisément un agent, qui les aidera à trouver les bonnes maisons, à négocier une bonne affaire immobilière et à expliquer toutes les nuances de l’achat d’une maison en cours de route.